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福建海峡银行做好“加减乘除”法 大力支持民营小微企业发展

作者:匿名 时间:2019-12-03 21:40:11 人气:4953

福建海峡银行作为一家以“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”为导向的城市企业,近年来通过不断推进体制改革和产品服务创新,为民营小微企业带来了更多的利益和便利。截至2019年上半年,本行民营企业贷款余额215.48亿元,2291户,比上年末增加1119户。普惠小微企业贷款余额243.01亿元,比全部贷款增长6.1个百分点。家庭数量比去年年底增加了18,142,1,068户,实现了包容性小微企业贷款“两增两控”的目标。

搞好“加成”法,加大信贷服务创新力度

福建海峡银行创新推出了为小微企业服务的纯信贷和全行信贷产品“小微电子快速贷款”。它有效结合了互联网、大数据和信贷业务,简化了信贷业务,可以在短短30分钟内完成整个在线贷款流程,满足了小微企业对“短、小、频、急”资金的需求,有效缓解了小微企业的融资痛点。截至2019年上半年,共接受小额信贷12023笔,贷款总额18.8亿元。

本行继续加大信贷配置力度,通过发行50亿元小微企业专项金融债券,有效提升小微企业服务能力,提高小微企业融资的可获得性和可获得性。小额信贷和小额信贷分开,逐月分解,动态调整,循序渐进,规模和贷款优先。出台了一系列小微企业特别优惠政策,将新增普惠性小微贷款净收入提高一定比例。新推出的普惠性小微贷款将不纳入资产负债率评估,以调动分行为民营小微企业服务的积极性。

做好“降”工作帮助企业降本增效

银行明确要求所有商业组织不得向民营和小微企业收取“两禁两限”的各种费用。截至2019年上半年,免费项目占福建海峡银行全部服务项目的35%以上。积极推广“贷款展期”产品(即不还本的贷款展期)。截至2018年底,本行无本金偿还的贷款展期占比50.59%,较去年年底上升27.55个百分点。未偿还贷款占29.39%,比去年年底增长13.05个百分点。根据目前跨桥基金价格计算,通过“贷款展期”业务,共为客户节省了5200多万元。

银行丰富了担保方式,降低了信贷门槛。鼓励企业组织扩大与政策性担保公司和保险公司的合作,积极构建合理的政府信用增级和共享机制,形成“多提”的劳动力队伍,增加民营企业贷款。截至2019年上半年,福建海峡银行已与福州、泉州、宁德、龙岩等城市的13家政策性融资担保公司建立了信用合作。出台20项服务民营企业措施,实施差异化信贷支持,适度提高正常经营、信用记录良好的民营企业申请抵押贷款上限,充分激活民营企业和小微企业资产价值;对于暂时遇到经营困难但产品有市场、发展前景好、还款意愿好的私营企业,将积极申请贷款展期或展期。

本行优化信贷机制,实施绿色信贷渠道。简化审批流程,缩短业务链。根据民营小微企业的地域特点和经营机构的控风能力,经营机构对小微企业的审批权限将有所不同。经营机构对小微企业的审批权限从原来的每户500万元增加到1000万元。优化房地产抵押贷款审批和管理。单户经营贷款额度从500万元增加到1000万元,期限从10年调整到20年。抵押贷款利率最高将达到85%。年还本金额将低至贷款本金的3%,支持企业借还贷款。

做好“利用优势”搭建平台整合资源

本行积极与福州市、县区相关市政部门在银行业和政界开展合作,利用中小微型企业的各种信贷信息和融资对接平台,提高银企对接效率,打破融资壁垒,实现金融服务的准确对接。深化银行间合作,配合进出口银行福建分行开展小微再贷款业务;我们与国家开发银行福建分行签署战略合作协议,探索支持民营经济和重点民生项目的合作机制。依托大数据、云计算、人工智能、区块链等一系列新技术与工业经济的深度融合,推进供应链融资金融服务平台建设,让企业应收账款和应付账款畅通金融渠道,进入实体经济。截至2019年上半年,供应链融资金融服务平台已投入运行两个月,共有20家注册核心企业和84家连锁企业,落地融资余额超过5亿元。

做好“分工”工作,构建长效服务机制

为了形成“敢贷、能贷、肯贷”的民营小微企业信用文化,福建海峡银行加快了考核制度改革,完善了信贷业务尽职调查豁免制度,激发了服务企业的内生动力。在完善信贷业务尽职豁免制度方面,本行结合工作实际,发布了实施容错纠错的意见,明确了尽职识别标准,为不同地区经营机构的小微企业设定了差异化的不良容忍度目标,明确了豁免情况和问责要求,提高了豁免制度的针对性和可操作性。同时,根据民营企业和小微企业的特点,本行运用日益成熟的大数据分析和人工智能进行数据融资和智能授信,探索构建基于数据的风力控制系统,增强风险控制能力。建立权责明确、小微企业特色明显的信贷审批和风险管理机制,加强风险计量模型和技术的研究和应用,努力构建服务民营小微企业的长效机制。

来源:中国财经新闻网

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